O que acontece quando depositas dinheiro no banco?

Todos nós temos dinheiro depositado no banco ou, pelo menos, uma conta bancária aberta numa qualquer instituição. Já paraste para pensar o que acontece esse dinheiro que lá colocas de que forma é que o banco utiliza ou pode utilizar o dinheiro que depositas e durante o tempo que passa até tu o pedires de volta?

Neste artigo vamos falar sobre esse tema.

Os teus depósitos bancários

Quando depositas dinheiro na tua conta à ordem, depósito a prazo, conta poupança ou algo do género, o banco assume a responsabilidade de guardar esse teu dinheiro e te devolver quando tu precisares, assumindo que o produto que escolheste o permite fazer. No entanto , como deves imaginar, o banco não guarda religiosamente todos os euros que lá colocaste.

O que o banco faz é gerir os vários depósitos das várias pessoas sabendo que a probabilidade de todas as pessoas pedirem todo o seu dinheiro ao mesmo tempo é muito baixo, ou praticamente impossível de acontecer. Então o que o banco faz é gerir o teu dinheiro e utilizá-lo de certa forma para o seu próprio negócio. É importante que tenhas em mente que o negócio dos bancos é gerir e gerar dinheiro.

Se considerares que, por norma, as taxas de juro destes produtos são muito baixas e, às vezes, mesmo zero, por isso o que estás na realidade a fazer é emprestar dinheiro ao banco a uma taxa muito baixa.

Atenção que que o fundo de garantia de depósitos existe e até 100.000 Euros por depositante estão garantidos a todos, mas isto não invalida que o banco utilize o teu dinheiro depositado para gerar lucros e mais dinheiro de outras formas

O que faz o banco com o teu dinheiro?

Na verdade o banco tem 2 grandes hipóteses para aplicar o teu dinheiro:

Emprestar a outras pessoas ou empresas

Neste caso, o que acontece é que tu emprestas dinheiro ao banco a 0%, ou uma taxa reduzida, e eles emprestam a outros a uma taxa de juro muito superior, por isso enquanto o teu dinheiro estiver depositado e tu não o resgatares ele está, na verdade, a gerar juros para o banco através dos empréstimos que fazem outras pessoas ou entidades.

Investimentos do próprio banco

O banco pode também fazer investimentos através de aquisição de outras empresas ou de transações no mercado de capitais, na expectativa que consiga rentabilizar esse dinheiro até tu o pedires de volta. Claro que, que como qualquer investimento deste tipo, existem riscos significativamente superiores aos da primeira hipótese e isto só é possível porque existem milhares e milhares de clientes com milhões e milhões de euros depositados o que permite que haja esta rotação de de dinheiro recebido, aplicado e devolvido.

O banco investir o meu dinheiro é errado?

Na verdade diria que não!

O que o banco está a fazer é uma gestão muito inteligente do dinheiro que recebe tentando rentabilizá-lo ao máximo enquanto não tiver que o devolver. Na verdade, a única coisa que está ou pode estar errada é o facto de não fazeres exatamente o mesmo.

Pensa comigo: o banco recebe o teu dinheiro que é o rendimento deles e aplica-o para tentar rentabilizar ao máximo antes de ter que o devolver, ou seja, antes de ter uma despesa contigo. O que é que te impede de fazer exatamente o mesmo? O que é que te impede de quando recebes o teu rendimento, seja o ordenado ou qualquer outra fonte de dinheiro, também o aplicares e também o investires em vez de simplesmente o deixar parado no banco?

Com isto não quer dizer que vamos todos conseguir rentabilizar o dinheiro da mesma forma que um banco faz. Não te esqueças que um banco tem equipas enormes de pessoas altamente especializadas cujo único trabalho é exatamente procurar essas oportunidades. No entanto, acho que todos nós podemos encontrar um meio-termo muito equilibrado entre o não termos absolutamente nada investido e investirmos como um banco. Existem uma série de produtos disponíveis para qualquer pessoa que permitem rentabilizar o teu dinheiro muito mais.

O dinheiro é sempre teu e tu nunca fazes ideia realmente onde é que ele foi aplicado. A única coisa que tens que te preocupar, e que o banco tem que te garantir, é que se quiseres resgatar a tua conta poupança ou depósito, que o consegues fazer. Tu não podes ficar impedido de fazer esses levantamentos por que o banco fez um mau investimento e perdeu o teu dinheiro. Nesses casos, então existe o fundo de garantia de depósitos para te devolver o dinheiro.

Informação importante sobre este tema

Os bancos são, na minha opinião, uma parte essencial do nosso sistema financeiro e da vida como a conhecemos e o objetivo deste artigo não é, de forma nenhuma, demonizar os bancos ou criticá-los pelos seus lucros e pelos seus investimentos.

O objetivo é pura e simplesmente pôr-te a pensar e desafiar-te a fazer o mesmo que os bancos fazem visto que isto está também ao teu alcance.